Задолженность кредит в выходной день. Заплати и празднуй. Как погасить кредит в новогодние каникулы

Дата ежемесячного платежа по кредиту - день, в который будет произведено очередное списание денежных средств с вашего счёта на оплату кредита или ипотеки.

Как правило, дата ежемесячного платежа назначается на день заключения договора кредитования и является фиксированной. В некоторых банках, например, в МДМ Банке, Ситибанке и Альфа банке, клиент вправе сам выбрать дату внесения очередного платежа по кредиту. Это может быть день, следующий за днём получения заработной платы.

Что делать, если дата ежемесячного платежа по кредиту выпадает на выходной?

Всегда нужно читать договор кредитования, когда вы решаете , чтобы не возникало таких вопросов, так как возможность погашения кредита в день, следующий за выходными, есть далеко не в каждом банке. По правилам большинства банков, выпадение даты платежа на выходной день не является поводом для того, чтобы задержать зачисление средств на счёт.

Как говорят в банках, вы должны были заранее положить деньги на счёт, ведь, предвидеть то, что дата платежа выпадает на субботу или воскресенье не трудно. Хотя, сейчас очень развито погашение кредита через пополнение банковской карты, что можно сделает в любой день недели, в любое время суток.

Поэтому читайте кредитный договор и если там сказано, что при попадании даты очередного платежа на выходной день, деньги будут списаны в первый рабочий день за этой датой, считайте, что вам повезло и ещё пару дней вы можете попользоваться деньгами. В противном случае мы рекомендуем вам не играться с банком и внести деньги на счёт заранее.

Что делать, если деньги были положены вовремя, но зачислены с опозданием?

Не менее редкими являются ситуации несвоевременного зачисления денежных средств на карту или счёт, что вызывает просрочку по кредиту. И опять же, банк не виноват, так как в договоре кредитования у вас наверняка прописано, что сумма ежемесячного платежа считается вовремя внесённой, если она была зачислена до даты наступления платежа. И совсем не важно, когда вы внесли деньги и почему они так долго шли на счёт. Для банка важна дата поступления средств на счёт.

Поэтому мы опять же просим вас своевременно вносить деньги на счёт, тем более, если вы используете нестандартные методы погашения кредита и уже знакомы с задержками зачисления средств со стороны вашего банка.

Кстати, в случае выпадения даты платежа на праздничный день, банк может перенести эту дату для всех своих клиентов. Так было зимой 2014 года, когда все банки списали деньги за кредиты только 9 января, без штрафов и комиссий, дав некоторую отсрочку своим клиентам.

Как изменить дату ежемесячного платежа по кредиту или отсрочить её?

Банки не очень любят, когда клиенты юлят и пытаются перенести дату очередного платежа по кредиту ради собственных интересов, поэтому не охотно удовлетворяют такие запросы от своих клиентов.

Хотя, если у вас действительно тяжёлая ситуация или безвыходное положение, вы можете обратиться в банк с соответствующим заявлением и попросить изменить дату ежемесячного платежа или отсрочить всего один платёж.

Например, в банке Хоум Кредит есть даже услуга по переносу даты платежа, которой можно воспользоваться всего однажды в рамках одного кредита. А, в Уральском Банке Реконструкции и Развития можно добиться переноса ежемесячного платежа ровно на месяц, то есть пропустить один платёж и внести в рамках следующего платежа двойную сумму, без комиссий и переплат.

Поэтому, если вы получаете заработную плату 5 числа, а дата платежа по кредиту - 1 число каждого месяца, вы можете обратиться в свой банк и, предоставив соответствующие документы, попросить банк передвинуть дату платежей на несколько дней вперёд.

Заключение

Не забывайте о том, что у вас должен быть график внесения ежемесячных платежей и ему необходимо следовать, чтобы избежать начисления дополнительных комиссий и процентов по кредиту.

В случае, если дата ежемесячного платежа выпала на выходной или праздничный день, нужно обратиться к договору и прочитать, возможно ли задержать оплату по кредиту или нет. Можно также позвонить в свой банк и узнать точную информацию.

Если вы не можете платить по кредиту в конкретный день, но готовы делать это чуть раньше или позже, вы можете передвинуть дату ежемесячного платежа, написав соответствующее заявление в банк и предоставив необходимые документы.

Сегодня оформить кредит абсолютно не сложно, особенно если вы имеете положительную кредитную историю. В большинстве случаев, люди, оформляя кредит, подписывают кредитный договор, не читая, и тем более, не вникая в его условия. Многие из них предполагают, что кредит накладывает обязательства, а именно: оплачивать ежемесячные платежи в указанный срок и просрочки платежей влекут за собой штрафные санкции, что в свою очередь портит их кредитную историю. Следовательно, необходимо к оформлению кредита подходить серьёзно и впоследствии ежемесячные платежи вносить в срок и, не пропуская, что положительно скажется на вашей кредитной истории.

Для начала давайте разберёмся, для чего банку необходимо, чтобы ежемесячные платежи по кредиту поступали своевременно. Суть кредитования заключается в следующем: кредитная организация, выдавая кредиты, зарабатывает на процентах. Те денежные средства, которые вы выплачиваете по кредиту, снова идут в кредитный оборот, поэтому банку необходимо, чтобы долг возвращался своевременно. И если вы не возвращаете или не своевременно возвращаете денежные средства банку, он в свою очередь несёт определенные потери, и поэтому банк любыми возможными способами пытается компенсировать затраты, что, собственно, выражается в штрафных санкций в отношении неплательщика.

Как правильно платить по кредиту?
При оформлении кредита необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Есть банки, где возможно досрочное погашение с первого месяца, а есть банки, где досрочное погашение возможно с 3 месяца или даже в некоторых случаях с 6 месяца. При этом в некоторых банках есть возможность приблизить дату очередного платежа, например, к вашей зарплате. Либо если дата оплаты платежа фиксированная, то можно оформить кредит именно в тот день, чтобы дата оплаты очередного платежа была для вас максимально удобной. Итак, платежи по кредиту вносятся ежемесячно и в определённые даты или до определённой даты. В графике погашения платежей обязательно должна быть указана точная дата ежемесячных выплат.

Существует несколько способов оплаты кредита.
Способ №1: внесение ежемесячных платежей в кассу банка. Данный способ максимально удобен, так как вносимый платёж на счёт поступает мгновенно и комиссия за совершение операции отсутствует. В этом случае сумму платежа можно оплачивать строго день в день, но всё таки чтобы себя подстраховать, рекомендуется вносить платежи за несколько дней до даты оплаты.

Способ №2: оплата ежемесячных платежей через интернет. В некоторых банках имеется система так называемых интернет-расчётов, через которую можно оплачивать кредит с домашнего компьютера.

Способ №3: оплата ежемесячных платежей через платёжные терминалы. У большинства банков есть собственная сеть платёжных терминалов, через которые можно оплачивать кредит, при этом сам процесс оплаты занимает несколько минут, а денежные средства сразу же поступают на счёт кредитной организации.

Способ №4: оплачивать кредит через сторонние банки. Для этого вам необходимо в банк предоставить реквизиты банка, в котором вы оформили кредит. Для совершения данной операции необходимо полное название вашего банка, номер счёта и номер кредитного договора, в некоторых случаях необходимы полные реквизиты вашего банка, они указаны в кредитном договоре. Также для оплаты кредита, необходим ваш паспорт. Следует помнить, что за проведение операции взимается комиссия в размере 0,5%-2% от суммы перевода и платёж поступает на счёт вашего банка через 3-5 дней. Соответственно вносить оплату в данном случае лучше заблаговременно, чтобы избежать просрочек по вашему кредиту.

Способ №5: оплата через почтовое отделение связи. В данном случае перевод идёт примерно 10 дней. Поэтому перечислять средства необходимо заблаговременно. За данную услугу с вас возьмут комиссию 1%-3% от суммы перевода.

Способ №6: оплата платежей через салоны сотовой связи, магазин Эльдорадо, терминалы Киви. В данном случае также взимается комиссия и платежи необходимо оплачивать заранее до даты платежа.

Способ №7: вы можете оплачивать платежи путём удержания и перевода средств из вашей заработной платы. Для этого необходимо, во-первых, обратиться в бухгалтерию вашей организации, а, во-вторых, написать заявление, в котором будет указана точная ежемесячная сумма погашения и необходимая дата списания. К заявлению стоит приложить ксерокопию графика погашения кредита. При этом начисление и выплата заработной платы обязательно должны осуществляться до даты внесения очередного платежа в банк.

И самое важное, через две недели после оплаты последнего платежа позвонить в кредитную организацию и уточнить о закрытии вашего счёта или обратиться непосредственно в банк, если это возможно.

В целом, желательно заранее для себя определить желаемые сроки внесения сумм ежемесячных платежей по кредиту, при этом во избежание недоразумений с банком, рекомендуется платить по долгам за несколько дней до наступления даты платежа. Также необходимо учитывать выходные и праздничные дни. Очень много просрочек по кредиту возникает в новогодние праздники. Если дата очередного платежа выпадает на новогодние каникулы, то желательно платёж внести в декабре.

Ещё один немало важный момент. Если сумма вашего платежа неровная, например, 1599 рублей 99 копеек, то лучше округлить её в большую сторону, и если взимается комиссия за проведение операции, то необходимо её включить «сверху». Если вы переведёте необходимую сумму до копейки, но не добавите за комиссию, то в данном случае сумма комиссии будут вычтена автоматически из вашего точного платежа. На счёт банка поступит сумма меньше, чем сумма обязательного платежа и соответственно, согласно условиям кредитного договора банк может наложить штраф. А перед оплатой последнего платежа необходимо уточнить его точную сумму. Если вы кредит оформили в иностранной валюте, а оплачивать планируете в рублях, то необходимо учитывать курс конвертации банка, в который вы будете переводить платежи.

В заключение хотелось бы сказать, если у вас появились вопросы по оплате ежемесячных платежей, условиям кредитного договора, то ни в коем случае не откладывайте их решение в дальний ящик, немедленно обращайтесь к представителям банка. Если же сложилась такая ситуация, что вы не можете оплатить платёж в текущем месяце (сокращение на работе, болезнь и т.д.), то лучше заблаговременно о сложившейся ситуации сообщить в банк, а не ждать когда начнут звонить из банка с претензиями. В большинстве случаев банки идут навстречу своим клиентам, и данные проблемы решают в индивидуальном порядке. В случае если вы погасили кредит, то необходимо закрыть счёт. Для этого в банке необходимо взять специальную справку о том, что счёт закрыт. Бывают такие случаи, когда заёмщик по кредиту недоплачивает несколько копеек, в этом случае счёт не закрывается и на них начисляется штраф. Также необходимо сохранять кредитный договор, все чеки и квитанции после оплаты кредита желательно не менее трёх лет, потому что гражданским кодексом общий срок исковой давности составляет три года. Это тот максимальный срок, при котором вы можете защитить свои права, если они были нарушены.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

председательствующего: Бушуевой Е.В.,

при секретаре: Назаровой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер обезличен> по иску Камаловой Г.Р. к ОАО «Газпромбанк» о признании ответчика кредитором, допустившим просрочку по исполнению обязательства, о зачете начисленных процентов за период просрочки кредитора в счет погашения перед истцом основного долга, об обязании составить новый график погашения задолженности, признании истца надлежащим образом исполняющей условия кредитного договора, об обязании возместить моральный вред,

установил:

Истец изначально обратилась в суд с иском, в ходе рассмотрения гражданского дела уточнила исковые требования, просила признать ответчика кредитором, допустившим просрочку по исполнению обязательства, зачесть начисленные проценты за период просрочки кредитора в счет погашения перед истцом основного долга, обязать составить новый график погашения задолженности, признать истца надлежащим образом исполняющей условия кредитного договора, обязать возместить моральный вред.

В обосновании своих требований указала, что <дата обезличена> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в размере денежной суммы... рублей на срок до <дата обезличена> по 12 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>.

Согласно условий договора, в частности, п. 4.2 следует, что истец обязана производить погашение кредита ежемесячно равными долями 25 числа каждого месяца в сумме 5 325 рублей, начиная с марта 2008 года. Если дата, в которую должен быть осуществлен платеж, приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным (праздничным) днем.

Согласно п. 4.3 названного договора следует, что уплата процентов за пользование денежными средствами производится ежемесячно в дату, указанную в п.4.2 договора, первая выплата процентов осуществляется <дата обезличена>, последняя выплата процентов – одновременно с погашением кредита.

Погашение кредита и оплата процентов производилась ответчиком самостоятельно, исходя из той суммы, которая была размещена истцом на расчетном счете <номер обезличен>, при этом расчетным периодом для начисления процентов считается период с 26 числа каждого месяца по 25 число текущего календарного месяца.

В соответствии с п. 4.6 условий договора следует, что при непогашении задолженности в указанный срок, ответчик обязан перенести размер непогашенной в срок задолженности на счета просроченных ссуд и процентов. Одновременно на такие суммы начисляется неустойка в размере 0.2 % от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.

До <дата обезличена> включительно истцом выполнялись все условия кредитного договора, однако очередной платеж, который должен быть выплачен <дата обезличена>, был оплачен истцом с задержкой на один день – <дата обезличена>, таким образом, истец считает, что у него появилась обязанность уплатить за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> сумму ежемесячного основного долга в размере 5 325 рублей, проценты 9 117 рублей 08 копеек, неустойку в размере 30 рублей 63 копейки.

Но со стороны ответчика были списаны иные суммы, а именно в оплату процентов – 9 616 рублей 93 копейки, неустойка – 132 рубля 40 копеек, объяснить размер сумм, которые были списаны со счета истца, ответчик не смог. Соответственно, это повлекло неправильный расчет уплаченных сумм основного долга, процентов, пени, только за счет того, что на счете истца была переплата, были урегулированы платежи.

Истец считает, что ответчик в нарушение условий договора неправильно исчислял неустойку, списывая с ее счета завышенные суммы, которые превышали те, предусмотренные кредитным договором. Это привело к тому, что в конечном итоге, были определены неправильные цифры, произведен неправильный расчет, что привело к тому, что со стороны истца были не выполнены условия кредитного договора, образовалась задолженность, в связи с чем было направлено требование о досрочном возврате кредита полностью. Только после того, как истец получила соответствующие документы от ответчика, она установила несоответствие цифр и сумм, которые подлежали списыванию.

Считает, что данные действия ответчика нарушают условия кредитного договора, что затрагивает ее права и законные интересы как потребителя, как пользователя финансовых услуг, предоставляемых кредитной организацией, в обосновании чего сослалась на ст. 43 закона РФ «о защите прав потребителей» , 1095 ГК РФ.

Кроме того, истец указала, что ею было <дата обезличена> представлено заявление в кредитную организацию, в котором она указала, что просит осуществить списание денежных средств с ее лицевого счета в счет досрочного погашения задолженности по основному долгу в размере 305 рублей, включая дифференцированный платеж, прошу осуществить перерасчет погашения задолженности с изменением срока кредита.

Однако, новый график, из которого бы следовала информация о сроке погашения кредита, что является существенным условием договора, ей не был предоставлен, то есть истцу не была предоставлена полная информация о размере кредита, сроке погашения кредита, которая отражается в графике платежей. Погашая досрочно частично кредит, изменяется ссудная задолженность, которая является базовой для исчисления процентов, соответственно, изменяется размер процентов, подлежащих выплате, и общий размере платежа. Отсутствие предоставление данной информации нарушает права и законные интересы истца, поскольку предоставление полной информации предусмотрено действующим законодательством, в частности, ст. 10 закона РФ «о защите прав потребителей» . Помимо того, информация должна содержаться как при заключении договора, так и в самом тексте договора. Самостоятельно исчислять указанные суммы истец не могла, поскольку не имеет специальных познаний в области финансово-кредитной деятельности.

В представленном графике платежей при заключении договора содержалась недостоверная информация по кредитному договору, а именно в графике дата предоставления кредита истцу была указана – <дата обезличена>, дата первого платежа (процентов) <дата обезличена>, размер первого платежа, который включает в себя проценты за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> 2 095 рублей 08 копеек, в кредитном договоре отражена другая дата – <дата обезличена>. Кредит фактически был выдан <дата обезличена>, то есть истцу были начислены проценты за пользование кредитом за тот период, когда кредит не был выдан, таким образом, финансовая услуга не была оказана, соответственно, все платежи, указанные в графике и исчисленные из расчета предоставления денежных средств <дата обезличена>, оказались неверными, поскольку одно из составляющий частей платежа – проценты – не соответствуют действительности, в связи с чем график подлежал изменению, но не был изменен.

С учетом изложенного, истец считает, что действия ответчика являются прямым нарушением ст. 30 закона РФ «о защите прав потребителей» , выразившемся в доведении до потребителя недостоверной информации о полной сумме, подлежащей выплате потребителем при предоставлении кредита.

Кроме того, обязанность ответчика заключается в том, что он должен доводить до сведения условия погашения кредита путем предоставлению истцу графика погашения платежей, что предусмотрено действующим законодательством, и законодательством, регулирующим банковскую деятельность.

решил:

В удовлетворении исковых требований Камаловой Г.Р. к ОАО «Газпромбанк» о признании ответчика кредитором, допустившим просрочку по исполнению обязательства, о зачете начисленных процентов за период просрочки кредитора в счет погашения перед истцом основного долга, об обязании составить новый график погашения задолженности, признании истца надлежащим образом исполняющей условия кредитного договора, об обязании возместить моральный вред – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение десяти дней с момента изготовления решения в окончательной форме.