Как исправить кредитную историю если. Как можно исправить плохую кредитную историю? Наиболее простые методы

Если вы интересуетесь своей кредитной историей, то данное руководство поможет вам разобраться во всех тонкостях и нюансах. Из чего состоит ваша история, как формируется, какая бывает, где ее узнать и самое главное — как самому ее исправить. Подробное описание каждого этапа, полезные ссылки, советы и мнения экспертов.

Навигация по руководству

Как формируется кредитная история

Кредитная история формируется на основе сведений, которые финансовые учреждения подают в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Эти данные могут быть переданы только с документально зафиксированного согласия хозяина истории.

Максимальный срок подачи вашей истории в БКИ составляет — 10 дней. Причем финансовая организация обязана передавать данные по вашим займам хотя бы в одно БКИ.

Кредитная история состоит из 3 частей:

• Личные данные — стандартные данные (ФИО, место жительства, работы и др.);
• Основная часть — информация по вашим займам, кредитам, картам, ипотекам (сумма займов, сроки договоров, просроченные платежи, проценты и другая информация);
• Дополнительная часть — информация об организациях, в которых вы занимали деньги.

Как выглядит кредитная история

Давайте рассмотрим, как выглядит кредитная история, какая считается плохой и испорченной, а какая идеальной и авторитетной.

Кредитная история (КИ) — это карта ваших займов, в которой можно посмотреть необходимую для МФО информацию:

• Текущая обстановка с микрозаймами — сколько у вас в данный момент открытых займов. При этом важную роль играет общая сумма всех займов и их вид (кредит, автокредит, ипотека и др.).
• Просроченные платежи — это самая важная информация, которая обычно находится в титульной части вашей кредитной истории. Здесь зафиксированы все ваши просрочки по предыдущим займам.
• Количество поданных заявок. Здесь зафиксированы все ваши заявки, которые вы когда-либо подавали. При этом финансовая организация не знает сумму ваших заявок, она видит только их количество. Чем выше соотношение количества заявок к выданным кредитам, тем лучше.

Безупречная кредитная история

Есть особая категория заемщиков, которая исправно выполняет свои обязанности по оплате всех полученных займов. В таких случаях зарабатывается идеальная кредитная история, которая позволяет получать микрокредиты на самых выгодных условиях.

Из данной КИ видно, что все полученные займы были выплачены без просрочек, при этом единовременно было взято не более 2 займов. Заемщик все займы погашает в срок, заявки на микрокредит подает редко.

На картинке ниже можно заметить, что прямо сейчас у человека 3 открытых счета, всего запросов в БКИ равно 17, из них было одобрено 9.

Пример выше очень показателен, но встречается не так часто. Все, что отличается от первого варианта является испорченной кредитной историей. При этом бывают случаи, когда исправить ее можно просто и быстро, а бывают совсем запущенные ситуации, когда улучшить КИ почти нереально. Сейчас рассмотрим те случаи, когда можно все исправить. Часто КИ выглядит следующим образом.

Заемщик исправно платил по предыдущему займу, но в текущем кредите допустил просрочку платежа на срок до 60 дней. Теперь его история далека от идеала и ему потребуется как можно скорее исправить свою ошибку. В данном случае понадобится закрыть текущую просрочку и в будущем не допустить подобного инцидента. Тогда кредитный рейтинг улучшится.

Рассмотрим еще один вариант подпорченной кредитной истории рядового заемщика, которому явна нужна помощь в исправлении КИ.

В данном случае человек имеет один погашенный займ и два открытых. По двум из открытых имелись просроченные платежи, но при этом ситуация была исправлена.

Такая ситуация с КИ у большинства граждан нашей страны. Напоминает диплом среднего студента, который учится хорошо, но не является отличником. С такой историей вам будут рады во многих учреждениях, но для серьезной суммы вам придется исправить свой рейтинг.

Плохая кредитная история

Теперь рассмотрим случай с плохой кредитной историей. Наш первый «двоечник» по 7-ми из 8-ми кредитов имеет отрицательную оценку. Очень часто допускает просрочки платежей от 30 до 120 дней. Ко всему этому добавляется большое общее число кредитов и регулярные запросы в микрофинансовые организации, откуда следует постоянные отказы, что не удивительно.

Это все негативно сказывается на кредитной истории, даже не смотря на то, что по 1-ому займу все регулярно выплачивается, а по 2-ому все выплачено.

Процесс исправления в данном случае будет непростой и весьма небыстрый, нужно будет впредь производить выплаты на регулярной основе, прекратить подавать заявки на новые займы, возможно, поможет рефинансирование кредитов. Ну и конечно существенно ускорит процесс наша , описанная ниже.

Отчет данной КИ можно также скачать в формате PDF — .

У следующего «подопытного» имеются частые просрочки, поручительство также просрочено. Это все говорит о финансовой несостоятельности клиента, который зарекомендовал себя, как ненадежный заемщик.

Но дело поправимо, нужно только приложить усилия для исправления своей кредитной истории. Гораздо хуже, если ваша история имеет только красные отметки. Это значит только одно — займ был получен, но от клиента не поступило ни одного платежа.

Такие случаи встречаются редко, но в качестве показательного примера подходят идеально. До такого состояния лучше никогда не доводить, иначе исправить кредитную историю будет почти нереально.

Пустая кредитная история

Рассмотрим также очень распространенный вариант, когда вы не брали ни одного микрозайма и у вас просто нет никаких записей в кредитной истории (КИ).

В данном случае нет никаких сведений о выданных кредитах. Многие ошибочно предполагают, что это хорошо, если история пустая и нейтральная. Но финансовые организации не разделяют ваших взглядов. Для них вы темная лошадка, которая может взять займ и ни разу не внести обещанный платеж по нему.

В данном случае было подано 3 заявки в банки и по всем был получен отказ. Чтобы исправить текущую ситуацию, нужно воспользоваться схемой описанной ниже и заработать положительную кредитную историю. И тогда вы сможете взять займ на ту сумму, которая была нужна вам изначально.

Мы разобрали с вами основные примеры и варианты кредитных историй. Теперь вы примерно представляете, к какой категории можно отнести свою историю и насколько плотно придется поработать над ее исправлением.

Как испортить кредитную историю

Испортить свою КИ можно достаточно быстро, не прилагая особых усилий, а вот для восстановления придется постараться. Ниже представлен ТОП9 причин, по которым заемщики портят свою кредитную историю. Ознакомьтесь с ними, чтобы в будущем не допускать подобных ошибок.

1. Навязчивость

При отправке большого числа заявок в различные организации (МФО или банки) вы рискуете понизить свой рейтинг. Рекомендуем посылать не более 4 заявок на один займ. Чем больше заявок вы отправляете, тем больше вызываете к себе подозрение, которое может негативно отразиться на вашей КИ.

1. Постоянство в небольших просрочках

Часто у заемщиков случаются просрочки выплат по займу на 1-2 дня в силу форс-мажорных обстоятельств. Финансовые учреждения это знают и относятся к таким ситуациям лояльно. В таких ситуациях кредитная история не портится. Но как только клиент начинает пользоваться этой возможностью на постоянной основе, происходит понижение кредитного рейтинга. Если график платежей нарушается постоянно — вы будете обязаны погасить сумму займа досрочно.

1. Банкротство (дефолт)

У вас появились проблемы с выплатой по взятому займу? Это еще не беда. Хуже, когда МФО или банк находят у вас невыплаченные ранее займы и другие существенные проблемы финансового характера (например, потеря постоянного источника дохода). В первом случае у вас есть возможность реструктуризировать свой займ, получив несущественное понижение кредитной истории. Если вам нечем погашать задолженность и вы потеряли работу, то вы рискуете попасть в черные списки, поставив крест на своей КИ.

1. Кредитоголизм

Чем больше у вас текущих займов, тем ниже ваш кредитный рейтинг. Ведь большое количество микрокредитов косвенно говорит о том, что вы не умеете распоряжаться деньгами, а также о постоянных финансовых проблемах. Старайтесь брать займы и всегда успешно и быстро гасить их, тогда их количество будет положительно влиять на вашу историю, добавляя в ней дополнительные баллы.

1. Судебные разбирательства

Хотите подать в суд на МФО, где вы получили займ, но что-то пошло не так? Советуем вам хорошенько задуматься, ведь все судебные издержки, ваше здоровье, нервы — это еще не все, чем вы рискуете. Очень велик шанс поставить «черную метку» на свою безупречную кредитную историю. Вы можете выиграть суд, но кредитная история будет занижена. Причем ваши разбирательства в суде также будут отражены в истории. Практика такова, что МФО и банки не хотят выдавать займы скандальным клиентам.

1. Лень и забывчивость

Часто случается так, что заемщик просто забывает внести платеж вовремя. И это может пагубно сказаться на кредитной истории. Если у вас бывают подобные проблемы, подключите себе СМС информирование о предстоящих платежах. Так вы будете всегда в курсе всех своих текущих обязанностей по займу и не позволите своей КИ понизиться.

1. Безразличие

Полное погашение и закрытие займа в последний день кредитного срока — это лишний повод ухудшить свой кредитный рейтинг. Также стоит помнить, что при погашении платеж может идти несколько дней в зависимости от способа оплаты. Поэтому лучше закрывать займ сразу, как у вас появилась такая возможность.

1. Ненадежность МФО

Ваша история может сильно испортится по вине микрофинансовой организации. Многие не обращают внимание на надежность выбранной компании, совершая роковую ошибку. Может случиться так, что МФО становится банкротом или у нее возникают финансовые проблемы. Это может негативно отразиться на скорости зачисления ваших оплат по займу, платеж могут засчитать просроченным. Поэтому всегда выбирайте только надежные МФО ().

1. Доверчивость

Не доверяйте сотрудникам финансовых организаций, когда они вносят сведения в вашу историю. Старайтесь как можно чаще ее проверять на предмет ошибок со стороны менеджера организации. У вас есть право на исправление ошибок в КИ или уточнение информации, которая в ней содержится. Свежую ошибку исправить легче, чем старую. В МФО часто работают молодые специалисты, которые могут допускать подобные ошибки.

Где и как узнать кредитную историю

Теперь вы знаете виды кредитных историй (какие они бывают) и популярные причины, которые служат для ее порчи и понижения рейтинга. Пора узнать свою кредитную историю.

Существует около 30 различных бюро, где хранятся истории заемщиков. Каждая организация сама выбирает, в какое бюро ей предоставлять сведения о своих заемщиках.

Информация обо всех действующих Бюро находится на сайте Центробанка РФ — вы можете ознакомиться с ними пройдя по этой ссылке .

Также на этом сайте вы можете узнать, в каком именно БКИ находится ваша история. Для этого необходимо отправить запрос .

Подавляющее число кредитных историй находится в 3-х самых крупных БКИ:

• НБКИ;
• Эквифакс;
• ЦККК.

При этом помните, что вы можете только узнать, где находится ваша история, но не получить ее. Также возможно, что ваша история храниться сразу в нескольких БКИ.

Для получения информации о БКИ у вас должен быть код субъекта кредитной истории. Он должен находиться в документах, выданных вам банком или МФО при оформлении микрокредита. Если его нет, обратитесь в финансовую организацию (МФО или банк), чтобы его узнать.

Как получить кредитную историю бесплатно

Вы можете 1 раз в год получить свою кредитную историю совершенно бесплатно при наличии у вас паспорта.

Это можно сделать различными способами:

• Посетить офис нужного вам БКИ с паспортом;
• В банке или МФО (с помощью личного визита или интернет-банкинга);
• Отправить заявление, заверенное нотариусом по почте;
• В режиме онлайн на сайте НБКИ .

В НБКИ есть другие полезные сервисы, которые можно найти на этой странице .

Как узнать кредитную историю платно

Если вы не хотите тратить свое время или вы исчерпали свой бесплатный запрос, то для вас есть вариант платного предоставления сведений за деньги. Они предоставляются многими сервисами, вот несколько из них:

1. МойРейтинг
2. КИонлайн
3. 3 БКИ

Цена такой услуги — 299 рублей.

Это приемлемая цена за получение подобных сведений. Если вам предлагают дешевле, то остерегайтесь подобных предложений, так как здесь могут орудовать мошенники.

Основное правило при использовании подобных сервисов — не отсылайте никому никакие коды, которые придут на ваш е-меил. Будьте бдительны!

Как исправить кредитную историю

Самый эффективный и быстрый способ исправления кредитной истории — микрозаймы. Их выдают даже в случаях, когда у заемщика плохая кредитная история.

Смысл данной схемы — оформление микрозаймов на небольшие суммы и короткий срок и их своевременное погашение. Тем самым мы вносим в свою историю сведения, которые характеризуют вас, как положительного и надежного заемщика, а также с каждым своевременным возвратом улучшаем свой кредитный рейтинг.

На основе нашего рейтинга МФО мы отобрали 4 самые надежные и популярные из них. Именно в них мы и будем оформлять заявки и брать небольшие микрокредиты, чтобы исправить кредитную историю. Вот список этих безотказных компаний:

Оформить займ

Kredito24

Оформить займ

Оформить займ

Е-капуста

Оформить займ

QIWI, Банк. счет, КОНТАКТ, На карту, Я.Деньги

Идеальная стратегия исправления КИ

Чтобы в максимальной степени положительно повлиять на свою кредитную историю и быстро ее исправить, нужно оформить 4 займа в вышеперечисленных компаниях на следующих условиях:

• Сумма займа — от 3 000 рублей.
• Срок микрокредитования — 7 дней.
• Способ получения — любой.

Рассмотрим самые популярные вопросы по данной стратегии:

Почему отправляем сразу 4 заявки, ведь их могут не одобрить и много заявок может негативно отразиться на истории?

Все эти компании одобряют заявки и выдают займы людям с плохой кредитной историей, поэтому отказа бояться не следует. К тому же, отправляя сразу 4 заявки, вы ускоряете процесс восстановления кредитной истории в несколько раз. Пока в БКИ поступит информация о том, что вы отправили запрос на займ, вы уже успеете его получить и погасить, так как МФО работают намного быстрее банков.

Почему именно такая сумма и срок займа?

Чем больше сумма займа, тем эффективнее идет процесс исправления КИ. Сумма менее 3000 несущественна для исправления кредитного рейтинга, а если вы хотите исправить КИ еще быстрее, то берите в районе 10 тысяч рублей — это оптимальный вариант. Срок в 7 дней взят исходя из опыта (в данном случае это оптимальный выбор).

Почему нужно оформлять займ в этих компаниях?

Они являются лидерами на рынке МФО, имеют наиболее привлекательные условия, низкую процентную ставку и располагают удобными способами получения. К примеру, можно . Еще один существенный плюс — они выдают микрокредиты онлайн, а это значит, что можно исправить кредитную историю из любой точки нашей страны.

Сколько будет стоить исправить кредитную историю таким способом

Мы произвели расчеты исходя из текущих условий на предлагаемых нами сайтах МФО.

За исправление кредитной истории микрозаймами онлайн вы заплатите — 1500 руб.

Всего за одну неделю и 1500 рублей вы сможете существенно улучшить свою КИ, проверено лично. На сколько именно вы ее исправите? Все зависит от вашей текущей ситуации, но данная стратегия показывает себя как наиболее эффективная, к тому же расходы составляют всего полторы тысячи рублей.

Что делать после того, как займы взяты и отданы в срок?

Ждете около двух недель для того, чтобы информация по вашим 4-ём закрытым займам отправилась в БКИ и записалась в вашу КИ. Запрашиваете через платный сервис свою историю и смотрите, насколько данные действия исправили вашу КИ. Если у вас до этого была испорченная кредитная история, то стоит взять еще 4 займа по нашей схеме. Если она была плохой, то лучше повторить данную схему еще 2-5 раз. Этого будет достаточно.

Как ускорить процесс исправления КИ?

Чтобы исправить кредитную историю мгновенно и онлайн, нужно брать больше займов на более крупные суммы. Но срок вы можете оставлять тот же — 7 дней. Это существенно ускорит процесс, если ваша КИ совсем в запущенном состоянии. Выбрать другие компании можно .

Почему МФО — лучший выбор для исправления кредитной истории?

Есть альтернативный способ исправления КИ, который предполагает приобретение нескольких кредитных карт с беспроцентным периодом пользования кредитом. Если в двух словах объяснить суть схемы с такими картами, то она заключается в том, что вы берете кредиты с одной карты и гасите их деньгами с другой и делаете так по кругу. За счет беспроцентного периода вы казалось бы ничего не теряете, но есть свои подводные камни.

ТОП 5 преимуществ микрокредитов перед другими способами

1. Одобрение займов в МФО составляет около 95%. Если у вас плохая кредитная история, то это не повод для отказа. Вам будут рады всегда!

В случаях с банками есть высокая доля вероятности получить отказ при получении кредитной карты.

1. Никаких скрытых платежей или комиссий. Вы платите за пользование займом фиксированную сумму, закрепленную в договоре.

При использовании кредитной карты вы будете постоянно оплачивать комиссии при снятии, зачислении и переводах, а они зачастую больше, чем проценты по микрозайму.

1. Простота в использовании. Вам не нужно разрабатывать каких-либо схем, вести учет, следить за сроками. Вы один раз оформляете микрозайм и через неделю гасите его.

В случаях с картами вам придется разработать схему, с какой карты на какую вам нужно ложить деньги, в какой день, на какой период и так далее. Много головной боли, нервов, а в случае ошибки или просчета можно потерять существенную сумму.

1. Быстрота оформления и погашения. Вы оформляете займ за 10-15 минут и столь же быстро гасите его через неделю.

Если пользоваться кредитными картами для исправления КИ, то нужно закладывать время на поездку к банкомату банка (чтобы не платить комиссию при снятии и зачислении), на отстаивании очередей перед этим банкоматом, другие временные затраты.

1. Вся процедура происходит в онлайн режиме. Вы просто заходите на сайт МФО и получаете займ. Погашение займа можно произвести также OnLine.

В случаях с картами можно пользоваться интернет-банкингом, но он не всегда подходит для того, чтобы не платить комиссии при переводах и зачислениях средств, поэтому иногда придется выходить из дома для совершения необходимых действий.

Оспаривание КИ через суд

Шаг 2. Заверяем заполненный запрос у нотариуса.

Шаг 3. Отправляем заверенный запрос в БКИ, в котором находится ваша история ().

Далее БКИ получает ваш запрос, проверяет и отправляет служебный запрос в ту финансовую организацию, от которой бюро получило недостоверные сведения. На основании полученного от этой организации ответа, БКИ принимает решение об исправлении вашей КИ или же подтверждает данные, которые вы оспаривали. При любом исходе вы будете проинформированы.

Разные МФО и банки сотрудничают с разными Бюро. Поэтому для полного исправления истории, нужно делать запрос во все БКИ.

Если у вас другой, нестандартный случай, то проблему придется решать через суд. В таком случае советуем обратиться к специалистам.

Что такое кредитование, знает практически каждый человек не понаслышке. Каждый второй человек привык приобретать товары в кредит, или оформлять деньги в долг для решения финансовых проблем. Еще недавно для получения кредита смотрели только персональные документы и справку о доходах. Сегодня все намного иначе и банкам интересна кредитная история потенциального заемщика. Если вы активно пользовались кредитными продуктами и неоднократно нарушали условия договора, то исправить плохую кредитную историю будет крайне сложно.

Можно ли исправить плохую кредитную историю

Если вы оказались в сложной ситуации, а кредиторы отказывают в получение нового кредита, по причине испорченной кредитной истории, то не стоит расстраиваться. Испорченное досье можно исправить, главное, делать все правильно и придерживаться основных правил. Рассмотрим, какие существуют варианты исправления кредитной истории и что необходимо делать, если вы оказались в сложной ситуации.

Способы исправить кредитную историю самостоятельно

Многих заемщиков волнует вопрос, как исправить кредитную историю? Это актуально, когда необходим новый кредит, а финансовые компании отказывают. Существует несколько вариантов, благодаря которым можно быстро, и главное законно, исправить кредитное досье и попасть в список хороших заемщиков. Рассмотрим способы, которые помогут каждому заемщику исправить плохое досье и получить новый займ, на привлекательных условиях.

Сервис «Кредитный Доктор» от «Совкомбанк»

Оформление кредита для исправления кредитной истории

Получение нового кредита, для исправления испорченного кредитного досье - хороший вариант, который поможет заемщику, который попал в сложную ситуацию. На практике, большим спросом пользуется товарное и потребительское кредитование.

Для оформления товарного кредита следует обратиться в любой магазин, выбрать нужный товар и оформить заявку на оформление товара в кредит. Сегодня в каждом большом магазине представлены кредитные специалисты от многих банков, что позволяет не только получит товар в кредит, но и выбрать самые выгодные условия для его получения. Товарные кредиты оформляются по упрощенной схеме, которая длится не более 15 минут.

Процедура оформления потребительского кредита:

• Клиент выбирает товар и подает заявку кредитному специалисту;
• Кредитный менеджер принимает заявку и отправляет на рассмотрение;
• Решение по кредиту принимает не человек, а специальная скоринговая программа, которая анализирует сведения в анкете и платежеспособность клиента.
• Оформление договора и предоставление товара клиенту.

Товарный кредит - это самый простой способ кредитования, благодаря которому каждый может исправить кредитную историю, если будет исправно вносить оплату, или закроет долг перед финансовой компанией раньше указанного срока. Начать исправлять историю можно с оформления кредита на недорогой товар, к примеру на сотовый телефон, стоимость которого не более 10 тысяч рублей.

Для получения потребительского кредита стоит обратиться в банк, который предоставляет услуги быстрого кредитования, без проверки кредитной истории. Единственный недостаток таких программ - это повышенная ставка за пользование заемными средствами. Однако, если необходимо не только получить деньги, но и исправить кредитную историю - это отличный вариант. Для получения кредита потребуются личные документы и 15 минут свободного времени.

Получается, существует много вариантов исправления кредитной истории. Главное - это исправно вносить оплату и не нарушать условия договора, поскольку получить новый займ будет сложнее или практически невозможно.

Как исправить ошибочно кредитную историю

Кредитная история – это сведения обо всех кредитах и займах заемщика за последние 15 лет, которые хранятся в бюро кредитных историй. По кредитной истории банк может принять решение, можно доверять заемщику, или нет. Поскольку в единую базу предоставляют сведения все кредитные организации, может прокрасться ошибка, которая в будущем негативно отразится на получении кредитной истории.

Если вы обнаружили ошибку, то существует два способа ее устранения: обратиться напрямую к кредитору, или написать заявление в бюро кредитных историй.

Исправление кредитной истории через банк - несложный процесс, который доступен каждому заемщику. Главное, написать заявление, в котором четко описать какую ошибку допустил банк и приложить документальное подтверждение, для ее исправления.

К примеру, если вы своевременно внесли оплату, но банк, в связи с техническим сбоем, провели оплату с опозданием и в бюро кредитных историй ушла негативная информация о просрочке, необходимо приложить чеки об оплате и попросить исправить данные.

Если нет возможности обратиться в финансовую компанию, то можно написать заявление в бюро кредитных историй. В заявление потребуется все четко изложить и приложить доказательства, что ошибка возникла по вине банка. На исправление ошибки может уйти несколько месяцев.

Заключение

В завершение можно отметить, что кредитная история как паспорт, документ человека, в котором собрана вся необходимая для банка информация. Если вы оказались в сложной ситуации, необходим новый кредит но кредитное досье испорчено, не стоит отчаиваться - выход есть всегда. Главное - все тщательно продумать и ответственно подойти к получению нового кредита и исправлению кредитной истории.

Испортить историю очень просто, вернуть доверие кредитной организации - сложный и долгий процесс. Не стоит допускать халатности в вопросах кредитования и тогда вы сможете оформлять кредитные продукты не только быстро, но и максимально выгодно.

Банковские учреждения отказывают в получении кредита заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю (КИ). Ведь перед принятием решения сотрудники банка многократно и тщательно проверяют сведения о каждом клиенте, чтобы снизить риски.

В связи с этим многих волнует вопрос, как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Причины плохой кредитной истории

Банки признают кредитные истории плохими, если у заемщиков в прошлом были проблемы с погашением задолженностей . Негативные сведения собираются в бюро кредитных историй (БКИ) и помечаются специальными отметками. Клиенты интересуются, как очистить кредитную историю. К сожалению, это невозможно, можно лишь постараться ее изменить.

Типы нарушений заемщика:

• Несущественные нарушения во время выплат кредита. Сюда относят незначительные задержки при условии полного исполнения договора по завершении. Кредитные истории, имеющие хотя бы одну просрочку до 30 дней, считаются плохими. В подобных ситуациях сотрудники банка могут выдать новый займ клиенту, однако условия будут изменены: повышение процентной ставки, уменьшение времени кредитования, дополнительная комиссия за просрочку, небольшая сумма кредита.
• Частые просрочки по кредиту. Кредиторов не интересуют личные проблемы заемщика, которые приводят к задержкам. Редко финансовые организации готовы пойти навстречу, изменив график выплат. В большинстве случаев заемщику приходится оплачивать пеню, а сотрудникам бюро кредитных историй передаются сведения о просрочках. Оформить новый кредит в банке заемщику будет крайне сложно.
• Отказ заемщика выплатить по договору. В подобных ситуациях банк не рассматривает заявки клиентов на получение нового кредита.
• Постановление суда , уголовное дело, алименты, долг соседям могут также стать причиной ухудшения кредитной истории.

При наличии у клиента непогашенного старого займа или во время судебных разбирательств с любым банковским учреждением, банк откажет в оформлении нового кредита. Единственным исключением является рефинансирование, в рамках которого человек получает денежные средства для погашения старого долга.

Важно помнить, что кредитная история может стать плохой и в результате банковских ошибок. Сотрудники финансового учреждения не всегда могут в срок проверить и передать необходимые данные. Согласно федеральному закону, каждый заемщик имеет право бесплатно раз в год проверить свою кредитную историю.

При обнаружении ошибок необходимо сразу начать разбирательство с банковским учреждением. Заемщику потребуется обратиться в бюро кредитных историй с просьбой о проведении проверки, предоставив нотариальное заявление с перечнем изменений, которые не соответствуют действительности. В БКИ должны провести проверку в течение 30 дней. Если банк признал свою вину, и была выявлена ошибка, то сведения в кредитной истории должны быть исправлены. В ином случае потребуется обратиться в суд.

Как исправить проблемы?

Многие задаются вопросом, как почистить кредитную историю. Для этого достаточно улучшить качество имеющихся сведений в бюро кредитных историй. На сегодняшний день существуют следующие способы исправления:

1. Предоставление сведений кредитору о том, что просрочка совершена вследствие уважительной причины . В подобных случаях нужно предоставить справку из больницы, документ, который подтверждает сокращения на работе.
2. Подтверждение текущей платежеспособности. С этой целью можно предоставить оплаченные квитанции за коммунальные услуги за прошедший год, декларацию о доходах, характеристику с работы.
3. Взять новый займ и вовремя его погасить. Как восстановить кредитную историю? Достаточно просто получить деньги у сотрудников микрофинансовых организаций, которые не учитывают кредитную историю. Данные структуры работают в соответствии с законодательством, однако размер процентной ставки могут определять самостоятельно. Секрет прост: любая операция по займам и возвратам будет заноситься в кредитную историю, улучшая ее. Достаточно до 10 финансовых операций в течение 6-12 месяцев для корректировки имеющихся недочетов. Среди минусов данных организаций стоит отметить небольшую сумму кредита (не более 30 тысяч рублей) и высокий процент, который может достигать 1,5% в сутки.
4. Подыскать кредитора, который позволит рефинансировать и покрыть старый долг . Однако перед принятием данного решения необходимо трезво оценить свое финансовое положение. В противном случае вы рискуете оказаться в еще больше финансовой яме.
5. Открытие депозита в банке , в котором вы планируете взять кредит. Это позволит повысить вашу благонадежность и поможет вернуть доверие банка.
6. Оформление кредитной карты. Необходимо получить кредитку с любым лимитом в банках, делающих ставку на продвижение данного инструмента. К примеру, «Тинькофф», «Хоум Кредит Финанс». Что делать дальше? Достаточно активно тратить денежные средства на карте, своевременно расплачиваясь с кредитом. При этом желательно не просто возвращать деньги спустя несколько дней после покупок, но и предоставить банку возможность заработать. Максимальный эффект можно достигнуть путем оформления 2 или 3 кредитных карт. Восстановление кредитной истории таким способом потребует не более 12 месяцев.
7. Подождать аннуляции. Через сколько лет обновляется кредитная история? Согласно законодательству, кредитные бюро обязаны хранить вашу историю в течение 15 лет после внесения последних сведений. Спустя данный период заемщик снова сможет без лишних проблем оформить кредит.
8. Улучшение кредитной истории за деньги. В 2015—2016 году открывается все больше организаций, которые предлагают удаление или исправление данных в бюро кредитных историй за определенную плату. Однако доверять данным компаниям не стоит , ведь полностью удалить сведения о заемщике они не могут. Все кредитные истории находятся под строгим контролем ЦБ РФ. Именно поэтому данные предложения являются одним из видов мошенничества.
9. Аннулировать кредитную историю. Данная услуга существует, однако на практике воспользоваться ей достаточно сложно. Заемщику потребуется подать прошение в Центральный каталог, состоящий при ЦБ РФ. После его рассмотрения клиент может получить право начать отношения с банками заново.

Поможет ли смена паспорта в улучшении КИ?

Отдельно стоит разобрать вопрос, если поменять фамилию изменится ли кредитная история. Многие ошибочно полагают, что изменение паспортных данных позволит начать кредитную историю «с чистого листа». Однако сотрудники БКИ отмечают, что наряду с документами, подтверждающими личность, идентификатором кредитной истории является ИНН. Данный код останется неизменным, если поменять паспорт.

К тому же после смены документа в нем ставится отметка, в которой указываются реквизиты прошлого паспорта. Это позволит сотрудникам банка получить доступ к имеющейся кредитной истории.

Сами заемщики отмечают, что невнимательность сотрудников банка может привести к тому, что они не заметят изменений паспортных данных. В результате новый кредит будет выдан, а кредитная история окажется идеально чистой. Однако при выявлении факта, к примеру, смены фамилии, заемщика могут обвинить в попытке мошенничества или сокрытия сведений. Данный факт будет также отражен и в КИ.

Чтобы не искать, как исправить кредитную историю, старайтесь быть максимально внимательными во время оформления кредитов и своевременно выполнять обязательства по договору. Хотя бы раз в год желательно проверять свою КИ. А при необходимости нужно подать заявку на ее пересмотр. Эти простые действия позволят сохранить достойное лицо перед банками и в любое время быстро получить новый займ.

Видео: Как исправить свою кредитную историю?

К сожалению, нестабильность российской экономики привела к тому, что заемщиков с идеальной кредитной историей в нашей стране за последнее время поубавилось и вопрос «улучшения» этого досье стал чрезвычайно актуален. Многие Интернет-издания уверяют, что положение можно исправить, но так ли это на самом деле? И стоит ли доверять компаниям и частным лицам, которые предлагают помощь в корректировке отчета? Ответы на эти вопросы вы сможете получить в данной статье. Также мы уделим внимание так называемым «техническим ошибкам», которые могут содержаться в Вашей истории, и расскажем, как их исправить.

Как исправить плохую кредитную историю

Каждый заемщик, если он не хочет стать жертвой мошенников, должен запомнить: нелегальных средств «замазать» темные пятна в кредитном досье не существует. Те люди, которые предлагают вам за высокую плату (обычно около 500 долларов) удалить вашу кредитную историю или внести в нее коррективы, ссылаясь на свои связи с должностными лицами в БКИ, – мошенники. БКИ несет ответственность за сохранность всех историй, кроме того, эта организация подконтрольна ЦККИ. В России пока не было зафиксировано ни одного случая незаконного вторжения в эти базы и тем более – «корректировки» отдельных историй, – это слишком хорошо защищенная система.

Еще один вариант «помощи» - договоренность посредников с банками. Заемщикам обещают за деньги договориться с клерком, чтобы он не проверял вашу историю или закрыл глаза на просрочки. Технически, это, конечно, возможно, – если сотрудник банка решится пойти на должностное преступление, и не один, а в компании целого кредитного комитета (как правило, это 5-10 человек). Однако чаще всего такие предложения являются способом «выбить» деньги из заемщиков и затем просто скрыться.

Свои услуги могут предлагать вам и весьма уважаемые кредитные брокеры: «Поможем в получении ссуды людям с плохой кредитной истории». Помощь, естественно, платная. Суть таких услуг заключается в поиске мелкого банка или даже крупной финансовой организации, активно наращивающей свой портфель, выдающих займы на совершенно невыгодных условиях. Желая получить высокий доход, они согласны закрыть глаза на ваши просрочки. Попросите брокера помочь вам с получением кредита в Сбербанке, Райффайзенбанке или ВТБ-24, и вы получите отказ.

Единственным легальным и действенным способом исправить свою историю является получение небольших ссуд в тех банках, которые согласятся с вами работать, и своевременное их погашение (без единой просрочки, даже на пару дней). Так вы перекроете черные пятна, и отношение банков к вам заметно улучшится. Кроме того, не все финансовые организации запрашивают отчеты с 2006 года. Многих интересуют актуальные данные (2-3 года), поэтому они увидят лишь «хорошее», не зная, что у вас было в прошлом.

Нельзя не рассказать и о тех случаях, когда история заемщика оказывается испорченной не по его вине. Далее мы рассмотрим, что делать, если ваше досье содержит ошибки.

Ошибки в кредитном отчете: как их исправить?

Вы ознакомились со своей историей и увидели, что в ней содержатся ошибки (они могут быть разными – начиная от отражения закрытых кредитов в статусе активных, заканчивая наличием несуществующих просрочек). В таком случае есть 2 варианта:

1. Обратиться в банк, данные по кредиту в котором не соответствуют реальности. Это более простой способ – объясните финансистам, с чем именно вы не согласны, напишите заявление, в котором попросите разобраться в ситуации. Иногда выясняется, что ошибок нет. К примеру, вы оплатили ссуду через терминал самообслуживания вовремя, но платеж поступил с задержкой – это зафиксировано в отчете.
2. Подать заявление в БКИ с требованием перепроверить данные. Вы можете обратиться лично или отправить нотариально заверенный запрос. Бюро в течение 30-ти дней связывается с банком и выясняет ситуацию. В течение этого времени ваше досье помечается как «оспариваемое». Если вам откажут в исправлении сведений, но вы уверены, что ошибка есть, вы можете обратиться в Центробанк или в Федеральную службу финансовых рынков, контролирующую деятельность всех БКИ.

Подводя итог, хочется напомнить, что ваше положительное досье заемщика – своеобразный допуск к выгодным программам кредитования и низким ставкам. Получая очередную ссуду, рассчитывайте свои финансовые возможности, так как способов нелегально исправить плохую кредитную историю не существует. Кроме того, хочется предостеречь вас от встречи с мошенниками. Сегодня они предлагают не только «улучшить» историю ваших займов, но и помочь получить ее в режиме online. В следующей статье мы расскажем о махинациях в сфере предоставления кредитных отчетов , основных мифах, которые связаны с этими документами, и спорных ситуациях, в которых могут оказаться заемщики.

Если в силу жизненных обстоятельств у вас образовалась плохая кредитная история (КИ), из-за которой вы не можете получить кредит или займ, то самое время её исправлять.

Исправление кредитной истории – передача в бюро кредитных историй новой положительной информации о заемщике. Новая информация будет характеризовать вас как надежного и ответственного заемщика .

Я вам помогу, и мы с помощью нескольких кредитных карт и сайта qiwi исправим вашу кредитную историю.

Есть два способа исправления КИ

Первый способ подойдет, если кредитная история испорчена в результате ошибки банка или микрофинансовой организации (МФО) при передаче информации в бюро кредитных историй. В соответствии со ст. 8 закона «О кредитных историях» , вы имеете право полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, направив в соответствующее бюро заявление о внесении изменений или дополнений в эту кредитную историю . Получив ваше заявление, бюро обязано в течение 30 дней провести проверку, запросив у банка или МФО дополнительную информацию. На время проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Если информация в кредитной истории ошибочна, то бюро её обновляет и исправляет. При этом бюро обязано письменно вам ответить в течение 30 дней со дня получения вашего заявления.

Если информация в вашем заявлении не подтвердится, то бюро откажет вам во внесении изменений в КИ. Данный отказ можно обжаловать в суде. Но если вы это читаете, то это явно не ваш путь. Идем дальше.

Второй способ – исправление кредитной истории своими активными действиями, с помощью которых мы создадим имидж благонадёжного и кредитоспособного заемщика .

Как выглядит кредитная история

Для начала давайте взглянем на то, как выглядят плохие кредитные истории и моя хорошая, которую я получил в электронном виде из НБКИ.

Еще одна фотография плохой истории:

На скриншотах мы видим, что есть зеленые, желтые, оранжевые и красные показатели своевременности платежа.

Как мы видим, в двух этих кредитных историях просрочка платежей составляет более 120 дней, если посчитать красные квадратики, то становится понятно, что кое-где не было оплаты по кредитам более одного года. Худший вариант, когда в кредитной истории есть черный (темно серый) цвет, это означает безнадежного должника.

Отсюда можно сделать вывод, если кредитная история черная, то это плохо, очень плохо.

Начинаем исправлять кредитную историю.

Что нам потребуется для исправления КИ? Это 2 – 3 новых кредитных карты, банков которые используют скоринг одного бюро кредитных историй, например, берем «Национальное бюро кредитных историй», на сайте узнаем, что одними из банков, использующих скоринг НБКИ, является Банк Тинькофф Кредитные Системы, Банк Ренессанс Кредит и другие.

Почему нам нужны кредитки банков пользующихся услугами одного бюро? Всё просто, мы в два раза быстрее сформируем положительную историю, которая будет всегда видна из одного отчета, а не из разных отчетов из разных бюро.

1 шаг - оформляем карты.

2 шаг - регистрируемся на qiwi.ru.

Сейчас я покажу вам на примере Тинкоффской карты. В поиске набираем "ТКС Банк", нажимаем.

1. Выбираем, что переводить будем по номеру карты;

2. Указываем номер своей "Тинькоффской" карты;

3. Указываем "Погашение кредита";

4. Указываем, что оплата будет производиться картой;

5. Выбираем из списка другую привязанную карту, не "Тинькоффскую"

6. Указываем сумму перевода, например, 100 000 (сто тысяч) рублей. Комиссия при таком переводе составит 750 рублей. Жмём оплатить.

Что мы только что сделали?

Мы начали исправлять кредитную историю. Мы взяли кредит по одной карте, например, Промсвязьбанка в размере 100 750 рублей, сто тысяч из которых перечислили на Тинькоффскую карту, а 750 рублей это комиссия qiwi за перевод денег.

На карте промсвязьбанка у нас начался беспроцентный 50 дневный период.

Теперь у нас на карте Промсвязьбанка минус 100 750, а на Тинькоффской плюс 100 000 (якобы своих денег).

Для того чтобы покрыть комиссионные qiwi (750 рублей), нам надо в течение 14 дней дойти до qiwi-автомата и положить на наш qiwi счет или сразу на Тинькоффскую карту 1506 рублей. Если положили на qiwi-счет, то переводите эти деньги на Тинькоффскую карту. Через 14 дней у нас в Промсвязьбанке -100 750, а на Тинькоффской +101 506. А что же делал Промсвязьбанк в это время? А Банк передал информацию в бюро кредитных историй о том, что вы воспользовались кредитной картой на сумму 100 750 рублей, указал когда у вас ближайший минимальный платеж и т.д. Через 14 дней вы заходите в qiwi, и переводите деньги с "Тинькоффской" карты на "Промсвязьбанк" в размере 100 750 рублей, с учетом комиссии это будет около 101 506 рублей. В итоге у нас кредит по карте "Промсвязьбанка" закрыт за 14 дней, а на "Тинькоффской" в кредит не влезали. Промсвязьбанк передаст сведения в НБКИ о том что вы 100 750 закрыли за 14 дней. А теперь все это нужно повторить только переводя деньги с Тинькоффской карты на Промсвязьбанк.

За месяц можно получить закрытые кредиты по 100 000 в двух банках, а в кредитном отчете это очень хорошо смотрится.

Например, моя кредитная история

Переводя по 40 - 50 тысяч в месяц у меня теперь идеальная кредитная история, а по карте оборот составил почти 800 000 рублей, благодаря этому я без проблем смог оформить автокредит.

Ваши расходы: только комиссия qiwi. Карты используйте не более года, так как первый год бесплатный, а со второго берут плату за обслуживание карты рублей 200 - 300 в год. После того как решили, что достаточно, просто заблокируйте карту.

Этот способ исправления кредитной истории, во-первых, абсолютно законный, так как вы берете деньги по кредитному договору, а на что вы их "тратите - не тратите" это Банка не касается, во-вторых, это 100% способ в отличие от всяких мошеннических объявлений об "исправлении кредитных историй за деньги", так как невозможно чтобы третье лицо исправило вашу кредитную историю, хранящуюся в бюро. Либо вы отдадите 20 - 30 тысяч кому-то за исправление КИ, либо вы за 9000 сами за 6 месяцев исправите её.

Список банков в которых можно оформить кредитные карты:

Подавать заявки на получение карты лучше сразу в несколько банков, т.к. есть вероятность отказа из-за плохой кредитной истории.

В связи с ужесточением Центральным Банком требований к Банкам и ухудшением российской экономики Банки стали более требовательны к клиентам , желающим получить кредитную карту, и если вам отказали в выдаче кредитной карты, то есть возможность улучшить кредитную историю другим путем – брать и возвращать микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО). Это тоже будет стоить денег, но это того стоит, особенно учитывая, что у некоторых МФО есть беспроцентный период.

Самое приятно то, что федеральный закон от 28.06.2014 N 189-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" установил что все МФО обязаны передавать хотя бы в одно кредитное бюро информацию о заемщике, его договоре и дисциплине его исполнения.

Таким образом, если вы будете брать микрозаймы и вовремя их возвращать, эта информация будет отражена в вашей кредитной истории, и улучшит её .

Сколько это будет стоить. В среднем у МФО для новых клиентов ставка по займу составляет 1% в день от суммы займа, для постоянных клиентов она может снижаться до 0,5% и, при этом, первоначальная сумма, как правило, не больше 10 000 рублей.

Давайте посчитаем. В первый раз вы берёте 10 000 рублей под 1% на один день, за пользование займом вы заплатите 100 рублей, второй раз берёте уже 15 000 под 1% и вы заплатите 150 рублей, в третий раз вы берёте 30 000 рублей по 0,75% и заплатите 225 рублей. Предположим, что всё это заняло у нас неделю, итого за три дня пользования различными суммами мы заплатим 475 рублей, в кредитную историю попадет информация о ваших займах на общую сумму 55 000 рублей.

За месяц вы можете сделать оборот от 200 000 до 300 000 рублей, заплатив за это от 1500 до 2000 рублей, что я считаю неплохо.

Микрозаймы удобнее тем, что вам даже не надо будет выходить из дома, всё можно оформить через Интернет, деньги получить на карту, киви кошелёк, Яндекс деньги и т.д., и вернуть их можно будет через Интернет.